Assalamualaikum & Salam Sejahtera
Ketahui
mengapa, dan bagaimana peningkatan OPR akan menjejaskan anda.
Apakah OPR?
Overnight
Policy Rate (OPR) adalah kadar faedah semalaman yang ditetapkan oleh Bank
Negara Malaysia (BNM). Ia adalah kadar bank peminjam terpaksa membayar kepada
bank utama untuk dana yang dipinjam. OPR, mempunyai kesan ke atas pekerjaan,
pertumbuhan ekonomi dan inflasi. Ia merupakan penunjuk kepada kesihatan
keseluruhan ekonomi negara dan sistem perbankan.
Kebanyakan
bank akan meminjamkan wang sebanyak mungkin dari segi pinjaman sementara dengan
mengekalkan tunai minimum yang diperlukan oleh Bank Negara. Walau bagaimanapun,
sekiranya pengeluaran tunai melebihi jumlah tunai yang ada di bank, bank
tersebut perlu meminjam wang tunai dari bank lain dan membuat kadar
faedah, di mana OPR akan dikenakan. Peningkatan kadar OPR akan terus meningkatkan
kos peminjaman untuk bank, dan dengan itu, akan membawa kepada kesan kepada
peminjam secara langsung. OPR juga berfungsi untuk Bank Negara mengawal
institusi kewangan dan bank-bank.
Mengapa Bank Negara Meningkatkan atau
menurunkan OPR?
Antara
sebab penurunan kadar OPR disebabkan oleh ketidakpastian dalam persekitaran
global yang boleh memberi kesan negatif kepada prospek pertumbuhan Malaysia.
Bank-bank pusat juga cenderung meningkatkan kadar faedah untuk menangani
inflasi berdasarkan senario pertumbuhan yang terlalu kuat dan ketakutan bahawa
terdapat ketidakseimbangan aset dalam sistem. Apabila kadar faedah terlalu
rendah terlalu lama, kos untuk mendapatkan pembiayaan lebih murah dan oleh itu,
orang mungkin cenderung untuk meminjam atau kelembapan sistemik boleh berlaku
yang kemudian meletakkan ekonomi dalam keadaan buruk.
Walau
bagaimanapun, kenaikan kepada kadar OPR akan membawa kepada peningkatan kadar
faedah pinjaman. Ini bermakna ia lebih banyak untuk meminjam dan kemudian dapat
membendung pengumpulan hutang peribadi dan isi rumah.
Oleh
itu, peningkatan dan penurunan OPR juga boleh menjadi satu bentuk untuk
mengurus ekonomi negara dan juga untuk menguruskan keadaan monetari negara.
Malah,
kenaikan atau penurunan kadar OPR bergantung pada pertumbuhan ekonomi Maaysia
iaitu Pertumbuhan Keluaran Dalam Negara Kasar semasa yang kian mengukuh.
Apakah kenaikan OPR di Malaysia?
Kenaikan
OPR bermaksud bank akan menambah kadar pinjaman asas (Based Landing rate/ BLR)
dan kadar pembiayaan asas (Based Financing rate/BFR) kerana kenaikan secara
langsung mempengaruhi kedua-duanya. BLR adalah kadar yang ditentukan oleh bank
konvensional berdasarkan kos pemberian pinjaman kepada pengguna. Walaupun BFR
adalah kadar yang ditentukan oleh bank Islam berdasarkan kos pemberian pinjaman
kepada pengguna.
Oleh
itu pertumbuhan OPR akan menghasilkan kadar faedah yang lebih tinggi atau kadar
keuntungan untuk pinjaman yang dikenali sebagai BLR atau BFR.
Akibatnya,
mengambil pinjaman selepas kenaikan OPR akan lebih banyak untuk
pengguna Malaysia kerana kenaikan kadar faedah pinjaman. Oleh itu, membeli
kereta akan lebih mahal, dan servis pinjaman perumahan yang ada juga mungkin lebih
mahal apabila kadar faedah meningkat.
Sebagai
peminjam, apabila kadar faedah naik, anda perlu membayar
lebih dari segi ansuran. Atau, tempoh pinjaman anda akan meningkat jika anda
tidak ingin meningkatkan jumlah pembayaran ansuran anda mengikut kadar semasa.
Tetapi jika anda seorang pendeposit, anda akan dapat menikmati kadar faedah
yang lebih baik pada simpanan anda sebagai hasil peningkatan OPR. Kenaikan
nilai OPR menyebabkan bank akan melepaskan kos dalam bentuk kadar pinjaman asas
(BLR) yang lebih tinggi kepada peminjam, ini bermakna ia kini lebih mahal untuk
pembeli untuk mengambil pinjaman rumah / hartanah.
Sekarang
kita tahu OPR telah meningkat bagi tahun 2018 sebanyak 0.25 mata, sebagai
pengguna anda perlu memulakan perancangan dan penstrukturan semula kewangan
2018 anda, terutamanya jika anda mempunyai rancangan untuk mengambil pinjaman lain
tahun ini.
Sekian
