Proses Pembelian Kereta Baru Dan Trade-In Kereta Lama

 

Assalamualaikum & Salam Sejahtera

Rasanya agak lama sudah tidak kemaskini blog ini. Untuk entri kali ini saya ingin berkongsi sedikit pengalaman berkenaan pembelian kereta baru dengan trade-in kereta lama saya.

Pertama,

Pastikan anda buat kajian secara menyeluruh dari segi kemampuan dan keperluan untuk bertukar kereta terutamanya semasa pandemic COVID19 masih belum reda lagi. Tujuan saya menukar kereta adalah kerana kereta yang diguna sekarang sudah terpaksa ditukar dan mula timbul pelbagai masalah yang agak kerap dan kos penyelenggaraan meninggi.

Pastikan tujuan paling kuat untuk membeli/ memilih kereta baru dengan mengikut kemampuan bukan kemahuan. Pastikan bulanan mampu dibayar dan mengikut jumlah deposit kereta baru termasuk harga trade-in kereta lama yang boleh dikeluarkan bagi meringgankan bulanan pinjaman anda. Kaji juga baik buruk model kereta yang ingin dibeli ye untuk kepuasan anda juga.

Kedua,

Saya membuat survey berapa dealer bagi pilihan jenama kereta yang sama dan juga jenama kereta lain yang termasuk dalam senarai pilihan.

So, saya sudah membuat pilihan dari satu jenama bukan dari Malaysia. 

Kemudian, saya memilih sales advisor selepas buat sedikit semakan profil bagi  urusan pembelian kereta dan urusan trade-in kereta. Disini anda boleh tanya semua pertanyaan berkenaan kereta yang anda kehendaki termasuklah rebat, sales tax, insuran, interest bank dan sebagainya. Pastikan kalau boleh sales advisor boleh mencari bank yang boleh memberi interest bank yang terendah sebab itu menentukan jumlah pinjaman bulanan kereta anda. 

Pastikan anda menyuruh sales advisor menyediakan beberapa anggaran kos mengikut jumlah tahun pinjaman (5/ 7/ 9 tahun) yang anda mahukan sebelum membuat keputusan termasuklah setelah menolak semua rebat jika ada, trade- in kereta dan kos-kos lain yang layak seperti yang diberitahu oleh sales advisor termasuklah perpindahan NCD kereta lama anda kepada kereta baru. 

Contoh salah satu Anggaran Kiraan Bulanan Harga Kereta

Saya jelaskan sedikit bulanan tersebut diperolehi setelah mengambil kira jika interest bank sebanyak 2.25% dikenakan, tolak rebat dari Dealer Honda Semabok, Melaka iaitu sebanyak RM2, 000.00, perpindahan NCD insurans kereta lama dan juga deposit tambahan yang anda ingin bayar (ikut kemampuan jika ingin ditambah ekstra selain dari harga trade-in kereta lama) Pastikan juga, anggaran dan kiraan harga kereta setelah menolak semua rebat jika ada, trade-in kereta dan kos-kos lain yang layak seperti yang diberitahu oleh sales advisor termasuklah perpindahan NCD kereta lama kepada kereta baru.

Untuk pengetahuan, anggaranawal harga trade-in kereta lama saya adalah antara RM8 -12, 000.00 mengikut anggaran harga semasa tahun 2021 bagi kereta Proton Persona H-Line 2011. Harga akhir akan diberikan setelah kereta lama di lepaskan kepada syarikat Used Car. Harga akhir trade-in diperolehi setelah Used Car membuat inspection anggaran kereta anda. Macam kes saya syarikat Used car hanya mengambil RM9, 0000.00 sahaja setelah melikat kondisi kereta saya yang mana 100% diuruskan oleh sales advisor saya sebab komitmen kerja.

Ketiga,

Untuk permohonan pinjaman bank anda diluluskan, macam biasa dokumen asas perlu dikemukakan kepada sales advisor seperti 3 bulan slip gaji, salinan kad pengenalan, penyata KWSP (optional) dan salinan polisi insuran untuk tujuan perpindahan NCD.

Macam kes saya, proses kelulusan pinjaman saya diketahui dalam beberapa hari bekerja sahaja dari tarikh permohonan saya dihantar iaitu pada 4 April 2021 tetapi kelulusan mengikut kes-kes anda.... jika tiada isu cepatlah lulus dan berapa cepat sales advisor anda uruskannya. Sebelum kelulusan, pihak bank akan menelifon anda untuk buat verifikasi sebelum pinjaman diluluskan.

Lama juga saya perlu menunggu untuk saya dapat mengambil kereta lebih kurang 6 minggu selepas pinjaman diluluskan. Kelewatan ini adalah disebabkan oleh masalah pandemik COVID19 (isitu asyik PKP jerrrr) dan stok pengeluaran kereta Honda terhad.

Keempat,

Dalam kes saya, selepas pinjman kereta diluluskan... sales advisor saya menguruskan urusan menandatangani pinjaman kereta 2 minggu sebelum kereta keluar dan sales advisor saya juga menjadi wakil syarikat used car membuat inspection assessment yang mana beliau mengambil gambar - gambar yang berkenaan seperti: di dashboard meter, bonet depan dan belakang, kawasan tayar, engin dan kawasan yang ada dented/ bekas kemalangan.

Sebelum kereta keluar, anda perlu mengetahui beberapa perkera penting antara:

• Sales advisor (SA) yang amanah , mereka tidak ambil sebarang deposit sebelum kereta confirm keluar iaitu setelah SA anda dapat no chasis kereta dengan model dan warna yang anda mahukan.
• Deposit hanya perlu dibayar setelah kereta anda sudah ready untuk keluar dan sudah ada no chasis
• Pastikan SA anda memberikan no akaun syarikat bukan no akaun individu
• Tiada caj tersembunyi yang ditambah selepas jumlah yang dipersetujui
• Jika anda ingin membeli no plat pilihan, boleh beli di portal MySIKAP JPJ iaitu caj serendah RM300.00 sahaja yang mana boleh daftar secara online.

Kelima,

Sales Advisor akan memberikan no akaun syarikat dealer kereta (pastikan akaun Dealer syarikat kereta anda ye) untuk bayar baki deposit secara transfer melalui online setelah menolak jumlah harga trade-in. Pastikan simpan bukti bayaran dan dapatkan official resit.

Selepas ini hanya tunggu sahaja kereta untuk diambil setelah semua sudah lengkap dan didaftarkan cukai jalan dan insurans.

Menyebut kerkenaan pasal insuran kereta lama, sales advisor sudah memberi tahu awal kepada saya, untuk memudahkan urusan perpindahan NCD kereta lama. Saya perlu membayar premium insuran kereta lama yang sudah dapat waived. Duit insurans pendahuluan ini bagi memudahkan perpindahan NCD kereta lama kepada klereta baru lebih cepat yang mana akan dikembalikan semula duit anda itu. Pastikan no akaun bank anda diberikan kepada sales advisor bagi tujuan pembayaran balik nanti bagi pendahuluan insuran dan sentiasa follow-up ye!

Alhamdulillah, tidak sampai seminggu, duit pendahuluan insuran yang dibayar sebelum ini telah dibayar kembali termasuk lebihan premium kereta lama yang berbaki. Yang mana bayaran baki premium dibayar mengikut bilangan hari yang masih tidak digunapakai berdasarkan caj premium tahunan kereta lama anda.

Keenam,

Pada 25 May 2021, saya mengambil kereta idaman saya di Honda Semabok, Melaka, rasa sedih pon ada sebab ingin melepaskan kereta kesayangan saya iaitu persona. 

Dalam kes saya, semasa hari mengambil kereta saya di dealer Honda Semabok, Melaka, saya perlu thumb print untuk batalkan hak milik kereta lama saya di syarikat used car.

Sebelum kereta dibawa balik, saya diterangkan berkenaan kereta dan maintenance schedule dan sebagainya beserta diberi honda gift sahaja serta semua resit bayaran yang berkenaan diberikan beserta polisi insuran kereta baru.

Sebagai ringkasan bayaran yang saya keluarkan bagi proses pembelian kereta baru dengan trade-in kereta lama adalah seperti dibawah:

1. Bayaran Baki Deposit Kereta - Setelah tolak harga trade-in kereta lama dan rebet HONDA)

2. Bayaran Pendahuluan Insurans (Jika ada)

    – bayaran ini akan dikembalikan/ dibayar semula oleh pihak insurans kereta lama

Tiada lain - lain kos selain bayaran diatas  yang dikenakan, syukur alhamdulillah urusan dipermudahkan denga seorang sales advisor yang amanah.

So, anda bolehlah gunakan sebagai panduan jika berhadapan kes seperti saya ye!

Sekian sahaja, perkongsian saya kali ini

Implikasi Kenaikan Overnight Policy Rate/Kadar Dasar Semalaman (OPR) kepada Pinjaman di Malaysia

Assalamualaikum & Salam Sejahtera

Ketahui mengapa, dan bagaimana peningkatan OPR akan menjejaskan anda.

Apakah OPR?

Overnight Policy Rate (OPR) adalah kadar faedah semalaman yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Ia adalah kadar bank peminjam terpaksa membayar kepada bank utama untuk dana yang dipinjam. OPR, mempunyai kesan ke atas pekerjaan, pertumbuhan ekonomi dan inflasi. Ia merupakan penunjuk kepada kesihatan keseluruhan ekonomi negara dan sistem perbankan.

Kebanyakan bank akan meminjamkan wang sebanyak mungkin dari segi pinjaman sementara dengan mengekalkan tunai minimum yang diperlukan oleh Bank Negara. Walau bagaimanapun, sekiranya pengeluaran tunai melebihi jumlah tunai yang ada di bank, bank tersebut perlu meminjam wang tunai dari bank lain dan membuat kadar faedah, di mana OPR akan dikenakan. Peningkatan kadar OPR akan terus meningkatkan kos peminjaman untuk bank, dan dengan itu, akan membawa kepada kesan kepada peminjam secara langsung. OPR juga berfungsi untuk Bank Negara mengawal institusi kewangan dan bank-bank.

Mengapa Bank Negara Meningkatkan atau menurunkan OPR?

Antara sebab penurunan kadar OPR disebabkan oleh ketidakpastian dalam persekitaran global yang boleh memberi kesan negatif kepada prospek pertumbuhan Malaysia. Bank-bank pusat juga cenderung meningkatkan kadar faedah untuk menangani inflasi berdasarkan senario pertumbuhan yang terlalu kuat dan ketakutan bahawa terdapat ketidakseimbangan aset dalam sistem. Apabila kadar faedah terlalu rendah terlalu lama, kos untuk mendapatkan pembiayaan lebih murah dan oleh itu, orang mungkin cenderung untuk meminjam atau kelembapan sistemik boleh berlaku yang kemudian meletakkan ekonomi dalam keadaan buruk.

Walau bagaimanapun, kenaikan kepada kadar OPR akan membawa kepada peningkatan kadar faedah pinjaman. Ini bermakna ia lebih banyak untuk meminjam dan kemudian dapat membendung pengumpulan hutang peribadi dan isi rumah.

Oleh itu, peningkatan dan penurunan OPR juga boleh menjadi satu bentuk untuk mengurus ekonomi negara dan juga untuk menguruskan keadaan monetari negara.

Malah, kenaikan atau penurunan kadar OPR bergantung pada pertumbuhan ekonomi Maaysia iaitu Pertumbuhan Keluaran Dalam Negara Kasar semasa yang kian mengukuh.

Apakah kenaikan OPR di Malaysia?

Kenaikan OPR bermaksud bank akan menambah kadar pinjaman asas (Based Landing rate/ BLR) dan kadar pembiayaan asas (Based Financing rate/BFR) kerana kenaikan secara langsung mempengaruhi kedua-duanya. BLR adalah kadar yang ditentukan oleh bank konvensional berdasarkan kos pemberian pinjaman kepada pengguna. Walaupun BFR adalah kadar yang ditentukan oleh bank Islam berdasarkan kos pemberian pinjaman kepada pengguna.

Oleh itu pertumbuhan OPR akan menghasilkan kadar faedah yang lebih tinggi atau kadar keuntungan untuk pinjaman yang dikenali sebagai BLR atau BFR.

Akibatnya, mengambil pinjaman selepas kenaikan OPR akan lebih banyak untuk pengguna Malaysia kerana kenaikan kadar faedah pinjaman. Oleh itu, membeli kereta akan lebih mahal, dan servis pinjaman perumahan yang ada juga mungkin lebih mahal apabila kadar faedah meningkat.

Sebagai peminjam, apabila kadar faedah naik, anda perlu membayar lebih dari segi ansuran. Atau, tempoh pinjaman anda akan meningkat jika anda tidak ingin meningkatkan jumlah pembayaran ansuran anda mengikut kadar semasa. Tetapi jika anda seorang pendeposit, anda akan dapat menikmati kadar faedah yang lebih baik pada simpanan anda sebagai hasil peningkatan OPR. Kenaikan nilai OPR menyebabkan bank akan melepaskan kos dalam bentuk kadar pinjaman asas (BLR) yang lebih tinggi kepada peminjam, ini bermakna ia kini lebih mahal untuk pembeli untuk mengambil pinjaman rumah / hartanah.

Sekarang kita tahu OPR telah meningkat bagi tahun 2018 sebanyak 0.25 mata, sebagai pengguna anda perlu memulakan perancangan dan penstrukturan semula kewangan 2018 anda, terutamanya jika anda mempunyai rancangan untuk mengambil pinjaman lain tahun ini.

Sekian

Permohonan & Kelulusan Pinjaman Perumahan

Assalamualaikum & Salam Sejahtera

Banyak juga prosidur untuk pembelian rumah rupanya....so saya kongsikan disini sebagai panduan untuk semua pembeli - pembeli rumah yang masih lagi bujang/ tiada pengalaman mahupun yang sudah berkahwin.

Walaupun umurku baru mencecah 31 Tahun dan tambahan lagi masih bujang, aku sudah berfikir untuk membeli rumah disebabkan kos pembelian rumah semakin meningkat saban tahun. Jika boleh cari BR rate mengikut bank yang mana keuntungan atau kebaikan banyak kepada anda sebab BR rate diperkenalkan bank negara ini yang mana berlaianan mengikut bank....

Disini saya ingin kongsikan sedikit pengalaman berkenaan proses untuk memohon pinjaman perumahan dan rujukan secara ringkas senarai yang perlu diberikan/ disediakan kepada pegawai Bank untuk tujuan pemprosesan pinjaman perumahan seperti disenaraikan dibawah:

i.  Isi Borang Permohonan Pinjaman Di Ruang yang Wajib sahaja

ii. Photostat Identity Card (Depan & Belakang)

iii. Bank Statement (Boleh digunakan Bank Statement Histrory eg: dari Cimbclick bagi pemegang buku akaun)

iv. Tiga (3) Bulan "PaySlip"

So ini sahaja dokumen yang sudah mencukupi yang saya sediakan untuk permohonan pinjaman dan pinjaman saya TELAH LULUS. Tetapi, diingatkan juga anda memastikan rekod kredit anda bersih untuk mudah lulus pinjaman bank...bagi yang masih bujang atau bekerluaga dinasihatkan untuk cuba mencari skim-skim dibawah peruntukan kerajaan yang mana membantu anda menyediakan deposit perumahan malah dapat memudaahkan kelulusan pinjaman perumahan.

Bagi keadaan saya, pemprosesan mengambil dalam masa 7 Hari sahaja untuk mengetahui status pinjaman saya lulus dengan mendapat sms dan diberitahu oleh pegawai yang memproses permohonan saya setelah membuat kajian lengkap dan pertanyaan samada pinjaman saya boleh lulus atau tidak dari pegawai bank yang berkenaan, tambahan saya menggunakan wang kwsp akaun 2 untuk deposit 10% rumah so lebih mudah pinjaman diluluskan.

Gambar 1: Hooreyyyyy Surat Pinjaman Kelulusan sudah dapat beserta borang - borang yang perlu saya tandatangan untuk menerima pinjaman semuanya ada 4 Salinan serta borang lain yang berkenaan

  

So inilah contoh surat kelulusan yang saya sudah dapat (seperti Gambar 2 dibawah) yang mana ada semua detail untuk kos-kos bayaran pinjaman termasuklah Kadar Faedah yang mana Base Rate +0.65% sebab mohon Zero Entry Cost selepas rumah siap dan Base Rate+0.40% sebelum rumah siap dalam tempoh dua tahun (itu pun hanya perlu bayar interest sahaja mengikut claim yang dibuat oleh pemaju kepada Bank untuk peratus rumah siap sahaja).

Untuk setakat Bulan 12, 2015. Base Rate adalah 4.1% (base rate berubah mengikut Bank dan biasanya ianya akan di revise setiap tiga bulan) tetapi untuk tambahan peratus selepas  Base rate (BR) yang mana tetap dan tidak akan berubah mengikut bank. Jika boleh carilah bank yang boleh memberi peratus tambahan selepas BR yang rendah seperti yang diberitahu oleh pegawai bank sebab itulah yang akan membezakan kadar faedah untuk setiap bank yang ditawarkan kepada pembeli dan perlu dibayar nanti samada tinggi atau rendah untuk bayaran bulanan.

Gambar 2: Alhamdulillah, surat kelulusan sudah dapat.....Anda Bila Lagi???

Untuk pinjaman rumah, saya dikenakan bayaran untuk Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA Fees) mengikut harga rumah iaitu sekitar 2.5% dari harga rumah untuk harga rumah bawah     RM400, 000.00 mengikut bank untuk pembiayaan premium perlindungan rumah jika berlaku kematian atau kecacatan kekal kepada pembeli yang mana rumah tersebut akan jadi hak milik mutlak pembeli/ pewaris.

Lagi satu untuk memudahkan pembayaran pinjaman rumah, boleh membuat "standing instruction" tetapi perlulah buka akaun BSN, isi borang  dan lagi satu pastikan ada wang untuk tujuan pembayaran terutamanya bagi mengelakkan kena penalti sebab lambat bayar. Tambahan jika anda menambah insurans tambahan terutama untuk melingungi kebakaran dan sebagainya, dalam kes saya saya kena bayar RM702.00 setahun untuk insurans rumah...bersedia sebelum malang tidak berbau katanya.

Sedikit ilmu untuk dikongsi bersama
Sekian & As salam

***Syukur Selalu***

Prosedur Pembelian Rumah Baru

Assalamualaikum & Salam Sejahtera

Hatiku telah terdetik untuk membeli rumah sudah lama tetapi ianya kian memuncak bermula dari Tahun 2012 dan akhirnya hajatku termakbul pada tahun ini (Tahun 2015) setelah meyakinkan diri serta membuat kajian dan analisa -analisa lain bagi mengukuhkan lagi keyakinan diri dan bersedia untuk komitmen tinggi tambahan lagi diriku yang masih bujang.

Langkah Pertama:

Adakah Gaji Asas/ Kasar cukup tak??? terutama pembelian rumah yang melebihi kemampuan diri untuk membayar, ini adalah penting bagi memudahkan urusan pembayaran pinjaman nanti...nasihat saya, ikutlah bajet/ kemampuan kewangan anda dan tidak terlalu membebankan yang akan menyebabkan masalah kemudian hari.

Langkah Kedua:

Buat research Berkenaan Jenis Rumah Yang hendak Dibeli samada Jenis Teres, Semi-D, Teres Bertingkat, Apartmen, Kondominium, Pangsapuri dsb samada dari pemaju atau agen perumahan di lokasi yang kita mahukan dan mengikut harga yang kita mampu bayar. Sebagai panduan fikirkan juga market value beberapa tahun akan datang jika berfikir untuk tujuan pelaburan bagi pulangan yang baik.

Kebiasaannya,
Debt Service Ratio (DSR)  untuk kelulusan pinjaman perumahan adalah <60% or <70% (bergantung pada jenis bank) jika dikira dari gaji kasar dan ditolak semua beban hutang yang ada dalam rekod CCRIS/ CTOS dsb. contoh kiraan seperti dibawah:

Gaji Asas= RM3,900.00
EPF/ KWSP+ Income Tax  + Socso + zakat = RM500.00
Personal Loan= RM268.00

Future House Instalment (House Price RM250, 000.00= RM1, 207.00
Net Income= RM3,900.00 – RM768.00 = RM3, 400.00
                                                                                       
Debt Service Ratio = [(RM1207.00+RM268.00)/3,400.00] *100%

New Debt Service Ratio= 43.38%
Status= Layak untuk memohon Pinjaman

***Jika ada Lain - lain pinjaman perlu diambil kira juga

Contohnya rujuk Gambar 1 dibawah, Pembeli MESTI tahu bahawa kita bukan sahaja perlu sediakan 10% Downpayment untuk mudak pinjaman diluluskan (Boleh keluar Duit EPF/KWSP Akaun 2 bagi pekerja swasta) tetapi perlu sediakan juga duit untuk perkara seperti dalam list dibawah (anggaran tambahan sebanyak 5-6%) terutamanya jika tidak menggunakan  "Zero Entry Cost (ZMC)" ini dirujuk term dari BSN iaitu kos yang boleh dimasukkan ke dalam jumlah pembiayaan pinjaman dan pemaju tidak menanggung kos untuk Sale & Purchase Agreement Fees:

i. Sale & Purchase Agreement Fees Pemaju dengan Pembeli
ii. Sale & Purchase Agreement Fees Bank dengan Pembeli
iii. Stamp Duty fees (Dalam 2.5% dari House Price)
iv. Disbursement Fess
v. Valuations Fees (dalam 0.25%dari House Price)
vi. Others Fees (eg: Caj Carian Tanah & Pertukaran Hak Milik, Caj fotocopi, telifon, mailege dsg.)

Untuk kes saya,
Saya menggunakan Zero Entry Cost(ZMC) dengan Bank BSN  yang mana saya hanya membayar fee untuk "Stamp Duty" dan "Disbursement" yang mana perlu dibayar kepada Lawyer Firm selepas habis bayar 10% Downpayment kepada pemaju yang mana penat juga kena tandatangan sebab banyak salinan... paling kurang 4 salinan tetapi banyak muka surat.

Langkah Ketiga

Buat Survey dari pemaju bagi rumah yang anda idamkam yang sewajarnya dan tanya sehingga anda yakin sebelum membuat keputusan.

Eg:
Saya telah membuat keputusan untuk membeli rumah Semi-D setelah membuat kajian contohnya dapat sedikit gambaran seperti contoh gambah dibawah yang mana susah juga la hendak mencari rumah dibawah harga RM300K untuk Semi-D berdekatan dengan bandar Melaka.:

Gambar 1: Asas Kiraan untuk "Stamp Duty" dan "Disbursement" yang mana nilai anggaran untuk Disbursement RM600.00

Dalam Kes Saya,
Saya membeli rumah Semi-D dengan status MCL Freehold dari pemaju (well knowned/ established company juga lah)...So, Legal fees pemaju tanggung hanya pembeli kena menangung untuk "Stamp Duty" dan "Disbursement" sahaja seperti ditunjukkan dalam gambaran diatas. So, kena ada duit tambahan  dalam RM3000.00 lebih la untuk tujuan ini selain downpayment 10%. Biasanya "Stamp Duty" boleh mendapat pengurangan sebanyak 50% bagi pembeli rumah pertama, itu sebab dari RM4720 yang sepatutnya saya perlu bayar saya hanya perlu membayar  RM2360 selepas pengurangan.

Langkah Keempat:

Buat survey dan pertanyaan tentang kelayakan gaji kita untuk membeli rumah yang di idamkan bagi memudahkan kelulusan pinjaman sebelum bayar booking fees kepada pemaju untuk tujuan property booking dan jika pegawai bank kata layak, so boleh lah teruskan hajat dengan harga dan jenis rumah yang di idamkan tersebut. Jika tidak boleh survey lagi sehingga layak dan berjaya . Jika boleh survey banyak bank la bagi mendapat info dan rate yang terbaik mengikut situasi semasa

Untuk keadaan saya,
saya memilih Bank BSN, saya sudah buat survey juga sebelum ini dan rasa ini yang terbaik untuk saya. Dalam keadaan saya juga tidak boleh memohon "Youth Scheme Loan" sebab masih belum berkahwin itu syarat wajib untuk memohon skim ini. So Saya Kena membuat pinjaman 10% + 90% (90%+5%).

Maksud 10% + 90% (90%+5%) adalah:

• 10% untuk "Downpayment" yang mana akan ada Booking deposit perlu dibayar kepada pemaju mengikut pemaju, deposit perlu bayar yang mana akan ditolak dari 10% Down payment selepas confirm pembelian rumah tersebut.

• 90% (90%+5%) adalah 90% adalah pinjaman rumah dan 5% adalah untuk kos MRTA/MRTT iaitu insurans perlindungan yang mana kos termasuk Free Legal Fees dan Valuation Fees, So dengan kata lain pinjaman saya adalah 95% seperti ditunjukkan dalam gambaran dibawah:

Gambar 2: Simple Overview untuk BSN Loan

• Anggaran Kos - Kos Lain Yang Pembeli perlu tahu adalah seperti berikut:
  i.  Fi Setem (setiap dokumen)   :RM10
  ii. Adjudication Fee                  :RM10
  iii. Akuan Bersumpah               :RM30-RM50
  iv. Carian Tanah                        :RM60-RM120
  v.  Fi Pendaftaran                      :RM100
  

  (sumber:http://ariffshah.com/panduan-membeli-rumah-pertama-golongan-muda/ dan http://www.hartanahbangi.com/kos-membeli-rumah/)

Extra Note:

Untuk satu lagi Info sebenarnya Base Lending Rate (BLR)  lagi bermanafaat dari Base Rate (BR) sebab bank negara yang control rate tersebut tetapi BR dikawal oleh Bank itu sendiri. Itu sebab kena survey dan membuat keputusan yang bijak sebelum menerima tawaran.


*******Analisa Wang Tunai Yang Dikeluarkan untuk Pembelian Rumah Baru:

Jadual 1: Anggaran Pengaliran Keluar Wang Tunai

No	Details	Nilai Amaun
1	Harga Rumah	RM 2xx, 000.00
2	Deposit Rumah (Booking Fees)	RM 3, 000.00
3	Duty Stamp &Disbursement Fees	RM 2, 925.60
4	Pengeluaran KWSP Akaun 2 untuk downpayment 10%	RM 23, 000.00
5	Balance 10% Downpayment (setelah ditolak deposit rumah):	RM 2, 600.00
6	Lain – Lain Kos
	i.          MRTA Insurance	Telah Dimasukkan dalam Pinjaman
	ii.         Legal Fees Pembeli & Bank	Telah Dimasukkan dalam Pinjaman
	iii.       Valuation Fees	Telah Dimasukkan dalam Pinjaman
	iv.       S&P Legal Feel Pembeli & Pemaju	Telah Ditanggung Oleh Pemaju (Rumah Under Construction)
7	Jumlah Wang Tunai Yang telah dikeluarkan  TIDAK dikira dari Pengeluaran EPF/KWSP berdasarkan dari nilai rumah	RM 5, 600.00 (~2%)
8	Peratus Anggaran Wang Tunai Yang Telah Dikeluarkan berdasarkan Nilai Rumah termasuk Pengeluaran EPF/ KWSP dan Tanpa Tambahan Wang Tunai	10%

Daripada Jadual 1 dan Gambar 3 menunjukkan wang tunai yang dikeluarkan oleh saya adalah dalam 2% dari nilai rumah iaitu bersamaan RM5, 600.00 secara keseluruhan untuk  melengkapkan kesemua proses sehingga mendapat kunci yang mana nilai wang tunai adalah berbeza mengikut caj peguam, harga rumah dan sebagainya. Secara jumlah keseluruhan wang tunai yang perlu disediakan untuk membeli rumah bagi Nilai rumah saya adalah sebanyak RM34, 200.00 (12%) (dari harga rumah ini setelah diambil kira untuk skim rumah pertama dan tidak termasuk dalam skim belia. Nilai RM34,200.00 adalah termasuk:

i. Pengeluaran EPF/ KWSP dan termasuk Deposit rumah sebanyak RM3, 000.00 (semasa booking rumah pada pemaju)

iii. Selebihnya menggunakan Wang Tunai Tambahan yang perlu dikeluarkan secara keseluruhannya sebanyak RM8, 525.60 disebabkan Akaun 2 KWSP tidak mencukupi termasuk untuk bayaran Disbursement Fees RM2, 925.60 termasuk 6% GST Tax.

Gambar 3 menunjukkan jumlah caj sebutharga yang perlu dibayar kepada syarikat peguam semasa saya membuat tandatangan terakhir dan selepas menandatangan perjanjian dengan pentadir tanah, Melaka (ADO).

Gambar 3: Summary of Duty Stamp & Disbursement Fees with GST

Langkah seterunya adalah menunggu rumah siap untuk dapat kunci sekitar Bulan Jun 2016 with Happy Ending and Proud of myself settled everything on-time and as planned.


Inilah Sedikit perkongsian dan Pengalaman membeli rumah pertama
Sekian & As salam.